强制执行的目的在于及时、正确地实现生效法律文书确定的金融债权人的实体权利，推进金融环境的明显改善。但当金融债权与被执行人生存权的保护发生冲突时，人民法院执行工作中必须保持适度地平衡。保护被执行人的生存权可能会影响到债权人的利益，但是，我们应当认识到这是债权人应当承担的经营风险。依法保护被执行人生存权关键是要合理平衡债权和生存权之间的冲突，只要合理平衡好两者之间的关系，仍然可以最低限度地降低债权人的风险，最大限度地实现债权。如何合理平衡金融债权与被执行人生存权之间冲突，笔者认为可以采取下列措施：

    一、合理界定被执行人生存权的保护范围和标准

    在民事执行中，保护被执行人的生存权主要体现在保障被执行人必需的生活费用、生活用品、居住的房屋这三个方面的基本生活条件，其目的是维持被执行人简朴的、基本的生活水平。由于我国各地经济发展水平差异较大，造成了不同地区的人们基本生活水平不一。因此，笔者认为，对于被执行人基本生活条件的保护标准，不宜机械地统一，应当由各中级人民法院深入调研，结合本地区人民生产、生活的实际状况，合理确定本地区的被执行人基本生活条件的标准，大致如下：

    （1）对于被执行人及其所抚养家属所必需的生活费用，应当依照最高人民法院《关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第五条第二项的规定，按照被执行人所在地的上年度最低生活保障标准确定；

    （2）对于被执行人及其所抚养家属所必须的生活用品范围，应当根据被执行人所在地的人均生活水平和生活状况分别确定，不宜统一。例如，在北方，空调、冰箱可能是奢侈品可以执行，但是在南方，它却是生活必需的普通消费品应当受到保留等。但是，机动车、金银珠宝等饰品、古玩字画不属于被执行人生活必需的物品，无论被执行人生活在何处，人民法院均可以依法执行；

    （3）对于被执行人及其所抚养家属生活必需的居住房屋面积标准，可以依照被执行人所在地的上年度最低生活保障线确定的人均住房面积执行。但是，对于位于农村的房屋，由于其土地性质、房屋用途、风俗习惯等方面的原因，目前还不具备确定标准的条件。

    二、对被执行人生存权的保护应当遵循以当事人主义为主，以职权主义为辅的原则，进一步规范被执行人生存权的保护程序

    首先，在民事执行中，当预计到强制执行行为将侵害被执行人的生存权时，不管被执行人是否主动申请保护和申请执行人是否提出反对意见，人民法院均应依职权对其予以保护。例如，对被执行人银行存款、收入采取冻结措施时，应当保留被执行人及其所抚养家属生活所必须的费用；对被执行人及其所抚养家属居住房屋执行时，如果无证据证明被执行人有其他可以居住的房屋，则应当保护被执行人及其所抚养家属生活必须的居住房屋等。

    但是对于被执行人生存权的保护方式及保护标准上，应当充分尊重当事人的意愿，只有当当事人无法协商一致的情况下，人民法院才可以依照本地区生存权的保护标准及案件的实际情况，依职权确定被执行人的保护方式和保护标准。这样既可以合理平衡金融债权和被执行人生存权之间的冲突，又有利于避免激化矛盾，使案件的执行取得较好的法律效果和社会效果。

    三、在执行方法上，应当合理采取变通执行措施

    一方面，要严格执行有关被执行人生存权保护的强制性规定。即对于被执行人及其所抚养家属维持基本生活必需的物品、生活费用一律不得查封、扣押、冻结；对于被执行人及其所抚养家属生活必需的居住房屋，人民法院虽然可以查封，但不得拍卖、变卖或者抵债；另一方面，我们要正确理解和执行有关依法执行被执行人超过其基本生活必需的房屋和生活用品的变通规定。即根据申请执行人的申请，在保障被执行人及其所抚养家属最低生活标准所必需的居住房屋和普通生活必需品后，可予以执行。

    在具体执行中，对于超过被执行人基本生活必须的生活用品，如果申请执行人申请执行的，则应当提供满足被执行人基本生活必需的替代物；对超过被执行人生活必需的住房强制执行时，可以采取提供房屋安置资金以及调换面积、调换区位、调换新旧、调换楼层等方法，在保障被执行人生活必需的住房的前提下予以执行，从而尽可能地保护金融债权的实现。

    四、在执行顺序上，应当以生活消费性财产最后执行为原则

    被执行人的财产一般可以分为生产、经营性财产和生活、消费性财产。由于执行经营性财产相对于执行生活性财产来说，对被执行人的生活状况影响较小，而且丝毫不影响执行效果。因此，人民法院在执行时，应当首先执行被执行人的投资权益、经营资金等生产经营性财产，只有当被执行人没有经营性财产，或者被执行人的经营性财产已执行完毕后，才能执行被执行人的住房、生活用品等消费性财产。这样，不仅可以及时保护金融债权，而且还可以有效避免金融债权与被执行人生存权之间的冲突。